富人如何将资产转移到国外？ 为什么要转移财产？信任是一种方式

信托业的发展与宏观经济的增速具有高度相关性。 展望未来，宏观经济将从高速发展转向高质量发展，供给侧改革进一步深化，传统产业转型难度大。 管控也在进一步加强。

随着宏观经济增速放缓、实体经济去杠杆、经济发展方式转变和增长动能转变，作为金融业重要组成部分的信托业面临高度依赖危机对房地产、政府平台企业融资和牌照渠道套利。 增长模式面临回归信任本源、服务实体经济、强调主动管理能力转变的转型压力。 另一方面，监管政策的不断收紧将给信托业未来发展带来巨大挑战。 信用环境的恶化和刚性兑付的彻底打破，将降低信托产品的吸引力，增加融资难度。 同时，在新的监管环境下，在原有信托业务结构中占比较高的银信渠道业务和授信管理业务将进一步萎缩，从而带动信托资产规模向继续缩小； 信托公司同业资金获取难度加大，信托产品发行成本上升。 信托业的盈利能力将继续面临一定的下行压力。 但从长远看，新的外部环境有利于提升信托业资产管理能力和风险防控意识，加快信托业转型升级，促进信托业健康平稳发展。 信托业信用水平在未来一段时间内将保持稳定。

财产转移的唯一渠道是信托吗？

转移方式

在国外买房

美国全国房地产经纪人协会数据显示，截至2018年3月底的12个月里，中国买家占美国住宅物业国际买家的16%，成为最大的外国买家。 美国在房地产上花费了近 300 亿美元，平均购买价格约为 832,000 美元。

过去十年，中国买家（包括中国大陆、香港和台湾）在美国购房的金额从2009年的41亿美元上升到2018年的304亿美元，并继续占据全球首位。过去六年的位置。 目前，中国个人投资者已经超过加拿大，成为美国房产最大的外国买家，占外国在美房产购买总额的15%。

由于中国实行严格的资本管制，限制每人每年向国外汇款 50,000 美元，因此涌入全球房地产市场的大量资金似乎并未受到法律监管。

富人寻求更安全、更高效的方式更为重要。

地下钱庄

据中国公安部统计，2016年，公安机关共破获地下钱庄大案要案380余起，抓获犯罪嫌疑人800余人，捣毁犯罪窝点500余个，涉案金额9000余亿元。

这只是公开的，暗中隐藏的更多。 只是冰山一角。

据彭博社报道，全港有超过1200家货币兑换商，经营财富转移业务，手续费并不高。 100万港元（13万美元）左右的手续费，比银行兑换高出1000元左右。

它的经营原则是：内地人先去香港开银行账户，然后再去外汇店。 外币兑换店会为大陆客户提供一个大陆账户，让他们在大陆转账。 确认账户后，通常在两天内，香港银行可以将等额资金转入客户在香港的账户。 从技术上讲，这种境内外“反敲”、“两地平衡”的运作模式，境内外双方定期进行净差、对冲结算，不存在资金跨境流动。

使用外贸公司

多开发票，一些中国商人在进口货物时，可以通过接受虚假发票在国外套现。

与供应商再签协议约定实价后，华商可以合法地以虚假价格向境外汇款，供应商通过海外账户将差价退回华商的海外账户。

也就是说，当外贸企业需要汇出资金时，多报进口，少报出口。 进口时报高价进口商品，相应差价相应资金存放在境外； 汇款则相反，多报出口，少报进口。

有的甚至直接伪造企业出口贸易项目，利用进出口合同骗取国家外汇管理局核准的结汇额度，进行跨境支付。

大保单

除了上述一些较为常见的大额资产转让方式外，还有一种资产转让方式正在逐渐兴起，但这种方式的不同之处在于贴现率比较高。 传输率一般只有60%-70%左右。

这种方式更适用于短期内急需转移资产，对资产的流动性要求较高，这是上述方式所不具备的。

通过大额保单，通常是万能寿险，涉及Premium Financing，可以转移大约60%-70%的资产。

要求身体健康，资产100万美元以上。

这些资产转移方式十分复杂，尤其是通过地下钱庄，缺乏安全保障，大额保单的损失率也比较高。 这些有钱人宁愿冒这么大的风险转移资产，又是什么促使他们转移资产呢？

为什么要转移财产？

李嘉诚曾说：“我今年87岁了，已经是难得的年纪了，安全对我来说比利润更重要，我从来不是大家说的超人，我可能是个成功的商人，但其实我是一个普通人，甚至是一个老人。我希望我的人生能够画上一个完美的句号，我不想在晚年有任何的烦恼。我也希望我的家人和我的家人我死后生意还能正常经营，好好继承”。

李嘉诚这句话的意思是，家族资产的传承和安全是这些有钱人的首要考虑。 事实上，富人转移资产不仅发生在中国，在全球范围内也出现了比较明显的富人转移浪潮。

根据《2017年全球百万富翁移民报告》分析，法国是百万富翁移民最多的国家。 为什么作为西欧最发达国家的法国会有如此多的百万富翁外流？

1. 民族主义和民粹主义的兴起。 且不说2017年，仅今年一年，法国黄背心就发生了多起游行示威，同时也发生多起袭击教堂的事件。

2、民族矛盾严重。 法国的移民现象也很严重。 多次恐怖袭击，足以让原本稳定的社会动荡不安。 此外，还有大量来自中东的难民。 他们对法国的主流价值观缺乏认同感。

3. 税收。 OECD（经济合作与发展组织）2018年12月5日发布报告称，过去一年，法国取代丹麦成为该组织36个成员国中税负最重的国家。 《华尔街日报》报道称，经合组织报告显示，2017年法国税收占GDP的比重为46.2%，同比提高0.7个百分点。 这一水平远超经合组织成员国34.2%的平均水平； 与此同时，法国也取代丹麦成为该组织税负最重的国家，该国在2002年至2016年间一直位居榜首。

从李嘉诚提到的资产继承和财产安全来看，这些富人大规模迁移和财产转移的原因基本找到了。

中国富豪将资产转移至海外的七种方式

由于中国实行严格的资本管制，限制每人每年向国外汇款 50,000 美元，因此涌入全球房地产市场的大量资金似乎并未受到法律监管。

全世界都感受到来自中国的大量现金，推高了从悉尼到纽约、从香港到温哥华的房价。 美国全国房地产经纪人协会数据显示，截至今年3月底的12个月里，中国买家占美国住宅物业国际买家的16%，成为最大的外国买家。 近 300 亿美元用于房地产，平均购买价格约为 832,000 美元。

悉尼也是如此，华人投资者抢购了近四分之一的新房可以通过比特币把资金转到境外么，预计到2020年这样的支出将翻一番。温哥华的房价在过去十年里也翻了三倍，这当然与华人分不开对它的投资。 自 2010 年以来，香港的房价上涨了 60%。

瑞银估计，去年共有 3240 亿美元流出中国。 尽管今年的数字尚未确定，但高盛预计，在 8 月 11 日汇率改革后的三周内，至少还有 2000 亿美元流出中国。 美国财政部近日公布的半年度汇率报告显示，今年前8个月，中国资本外流达5200亿美元。

由于中国实行严格的资本管制，限制每人每年向国外汇款 50,000 美元，因此涌入全球房地产市场的大量资金似乎并未受到法律监管。

“由于反腐运动和最近金融市场的动荡，越来越多的中国人正在寻求通过合法或非法渠道将财富转移到更安全的地方。” 前加拿大皇家骑警金融犯罪调查员 Bill Majcher 表示，“中国资产规模太大，不容忽视，因此银行正在竭尽全力抢占这些业务，尽管这样做存在风险。” 这些富人如何转移他们的钱？

这些方式包括中国的地下钱庄，利用香港的货币兑换商转账，携带大量现金出境，给家人朋友汇款，即多账户“蚂蚁搬家”。 上海财经大学教授席俊阳告诉彭博社：“通过秘密渠道向境外转移资金在中国是违法的，但政府一直对此视而不见，直到最近。”

现在，在 8.11 汇改之后，监管机构对资本外流的态度比以往任何时候都更加严肃。 不仅正规交易渠道受到限制，非法地下钱庄也面临严厉打击，抓捕可能携款外逃的官员。

那么古往今来的富人是如何将资产向外转移的呢？以下是一些常用的方法

1.去香港的货币兑换处

34 岁的张勇是深圳白手起家的百万富翁。 今年早些时候，他将 77,000 美元交给一家当地货币兑换处，不到一个小时，现金就出现在他早些时候在香港开设的新银行账户中。 “比我预想的要快很多，而且中间成本也不高。我不知道这是否合法，但我不在乎那么多，”张说。

据彭博社报道，全港有超过1200家货币兑换商，经营财富转移业务，手续费并不高。 100万港元（13万美元）左右的手续费，比银行兑换高出1000元左右。

它的经营原则是：内地人先去香港开银行账户，然后再去外汇店。 外币兑换店会为大陆客户提供一个大陆账户可以通过比特币把资金转到境外么，让他们在大陆转账。 确认账户后，通常在两天内，香港银行可以将等额资金转入客户在香港的账户。 从技术上讲，这种境内外“反敲”、“两地平衡”的运作模式，境内外双方定期进行净差、对冲结算，不存在资金跨境流动。

虽然第一次交易必须通过面对面建立信任，但对于以后的订单，客户可以使用微信和Whatapp等即时通讯服务，而且货币兑换商对转账金额没有限制。 例如，香港的商铺需要补充资金储备，可以直接从内地转账作为业务往来，这与个人的货币管制不同。

香港旺角一家外币兑换公司告诉彭博社：“我们也有一些客户拿出800万港元，主要是在这里投资房产。我认为只要客户能够提供足够的文件，就可以了。”合法的。” 据悉，100万港元的交易，该货币兑换商可获利4000港元。

香港金融管理局表示，香港一直在加强对可疑跨境交易的控制，并降低金融犯罪的风险。

房地产经纪公司 Knight Frank LLP 中国研究部主管 David Ji 表示，香港只是中国人向其他国家汇款的门户，一旦钱到了香港，他们就无能为力了。

2.带上国内地下钱庄的支票

即便是拿着一张相当于中国法定数额10倍的50万美元支票，工厂老板邓富强在从深圳到香港过海关时，依然心安理得。

邓透露，他是从广东一家地下钱庄拿到支票的。 货币兑换商把需要转账的人民币交给国内的地下钱庄，银行因为规模小，从香港银行开出一张外币支票给国内的货币兑换商。 ，可以由货币兑换商自己带出境，避开海关的审查，然后在口岸兑换。 这些银行实际上是中国影子银行体系的一部分。 邓说，一旦他拿到钱，他打算把其中一半作为在香港买公寓的押金。

根据彭博汇编的数据，香港房价去年上涨了 13.5%，今年又上涨了 9.5%。 David Ji说：“如果不是通过非正规渠道，你如何解释香港房价的暴涨？”

3.招募“蓝精灵”共享名额

上海居民 Jenny Cai 在上海的一个国际住房交易会上看中了一套悉尼公寓，并支付了 867,000 美元。 为了顺利买下房产，在“每年个人跨境汇款5万美元”的政策下，她收集了丈夫和女儿的个人身份证，开立了结算账户，然后加入自己的份额进行过户大量的。 资金存入银行并汇往国外。

这种方式在国外被称为“蓝精灵”，在国内被称为“蚂蚁搬家”式的财富转移。 中国政府已开始加强对该方法的监管。 据多家媒体报道，国家外汇管理局已发文要求银行对可能发生的分拆交易保持警惕，必要时拒绝购汇申请。

根据国家外汇管理局规定，5个以上不同个人在同一天、隔日或连续多日购汇，汇入境外同一个人或机构的； 个人7日内从同一外汇储蓄账户提取外汇5次以上的。 价值10,000美元的外币现金； 同一人将其外汇储蓄账户内的存款转给5名以上直系亲属等，定义为个人分拆结售汇。

蔡说他目前打算出租他在悉尼的房子来支付他每月的抵押贷款，同时也在向其他亲戚收集配额来支付房子。 她还抱怨说，虽然买房过程很简单，但付款过程还是太麻烦了。

4.随身携带现金

携带现金是最原始的方式，但由于现金数量有限，根据规定，中国游客最多可携带2万元现金，所以一些人主要是通过人群战术或特殊通道夹带，比如过关卡游客的方式。 但这也是最容易被抓住的方法。 据《明报》报道，今年前三个月，深圳海关拦截了80名携带巨款出境的人员。 涉案金额高达3000万元人民币。 加拿大《国家邮报》报道称，2012年6月至2014年12月，温哥华和多伦多海关查获869名非法携带1500万美元现金或支票的中国公民。

5、使用境内账户办理境外购房按揭贷款

对于中国的富人来说，中国的银行可以为他们提供合法的渠道来获得海外购房所需的外币贷款。 例如，中国建设银行去年推出一款产品，允许私人银行客户使用人民币存款和其他国内资产作为抵押品，获得最高2000万港元的贷款。 建行发言人拒绝置评。 据说该业务已停止。

6、刷卡提现

中国游客可以使用银联信用卡或借记卡在国外“消费”，比如购买昂贵的手表，然后从商家处退货，商家会立即退还资金。 客户通常需要支付 5-10% 的退款费用才能直接取现，而不是退回卡中。

香港部分珠宝店特别提供“回购”服务，您可以使用银联卡在店内刷金条，然后将金条以一定折扣价卖给珠宝店。

此外，当铺在澳门赌场附近很常见，中国“买家”可以在那里获得即时现金用于赌博。 政府打击了提供此类现金返还服务的场所，但还有其他场所。 上海银联发言人表示，该公司不对此类行为发表评论。

7、利用外贸公司经常性项目进行交易

另一种方法是开具超额发票。 一些中国商人在进口货物时，可以通过接受虚假发票在国外套现。 与供应商再签协议约定实价后，华商可以合法地以虚假价格向境外汇款，供应商通过海外账户将差价退回华商的海外账户。

也就是说，当外贸企业需要汇出资金时，多报进口，少报出口。 进口时报高价进口商品，相应差价相应资金存放在境外； 汇款则相反，多报出口，少报进口。 有的甚至直接伪造企业出口贸易项目，利用进出口合同骗取国家外汇管理局核准的结汇额度，进行跨境支付。

本文编辑：CY315

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